Váratlan robbanás a lakáshiteleknél, elszálltak a személyi kölcsönök

Rendkívül erős volt az idei március a lakossági hitelpiacon, rácáfolva a látványos lassulásról szóló év eleji várakozásokra. A lakáshitelek új kihelyezése 27%-kal, a személyi kölcsönöké 45%-kal nőtt az egy évvel korábbihoz képest, így a háztartások banki tartozása egy év leforgása alatt 8%-kal gyarapodott. A vállalatoknál nem volt kiugró a március hónap, de esetükben még nagyobb mértékben, évi 15%-kal nőtt a hitelállomány. A lakossági hitelezést a CSOK bővítése és a babaváró hitel, a betéti oldalt a Nemzeti Kötvény megjelenése forgathatja fel idén június-júliustól.

Megjelentek ma a Magyar Nemzeti Bank márciusi hitel- és betétstatisztikái a magyar bankszektorról. Leginkább arra voltunk kíváncsiak, miként alakult a lakáshitelek, illetve a személyi kölcsönök új kihelyezése az év első két hónapjának 10-18%-os, illetve 28-37%-os év/év alapú bővülése után.

Az év eleji számok ugyanis jelentősen elmaradtak az előző évi növekedéstől, és a hitelpiaci növekedés látványos lassulására számítottak sokan a piacon. Mint a fenti ábrán is látható, a márciusi adatok egyelőre nem ezt a várakozást erősítik meg: a nyári hónapokat idéző módon jól sikerült az év harmadik hónapja.

Lakáshitelből 76 milliárd forintot, személyi kölcsönből 49 milliárdot vettünk fel egy hónap alatt, ami az egy évvel korábbihoz képest 27%-os, illetve 45%-os növekedés jelent. A teljes háztartási hitelkihelyezés 159 milliárd forintos összege 34%-os bővülést takar, de még valamelyest elmarad az eddigi csúcsévnek számító 2008-as év márciusi adatától.

Egy év alatt összesen közel 1715 milliárd forint hitelszerződést kötöttünk, ebből 882 milliárd forintot tettek ki a lakáshitelek. A lakáshitelek ezzel új 12 havi rekordot döntöttek, miközben a fogyasztási hitelek a szabad felhasználású jelzáloghitelek hiánya miatt még messze vannak a korábbi csúcstól.

Márciusban közel 49 milliárd forinttal vettünk fel több hitelt, mint amennyit törlesztettünk. Nyilvánvalóan jóval magasabb lenne ez a szám, ha nem törlesztené a lakosság nagy ütemben korábbi (pl. egykor devizaalapú) hiteleit.

A magyar lakosság banki hitelállománya (tőketartozása) 6213 milliárd forinton állt március végén, ez 7,7%-os növekedést jelent egy év alatt. A lakáscélú hitelek állománya 11,1%-kal 3395 milliárdra, a személyi kölcsönöké 37%-kal 738 milliárdra emelkedett.

A hitelezés bővüléséhez továbbra is jótékonyan járul hozzá a rekordközeli alacsony kamatkörnyezet. A lakáshitelezésben az új kihelyezések szinte kizárólag 1 éven túli kamatperiódussal történnek ma már, ezen belül az 1-5 éves kamatperiódusú új lakáshitelek átlagkamata egy év alatt 4,03%-ról kis mértékben, 4,7%-ra nőtt, az 5-10 éveseké viszont 5,17%-ról 4,89%-ra csökkent. Elsősorban a magasabb, fix kamatozású hitelek térnyerése miatt az új lakáshitelek összességének átlagkamata a 2018 márciusi 4,11%-ról 4,64%-ra emelkedett.

Miközben így egy átlagos lakáshitelt 5,0%-os THM-mel nyújtanak a bankok, a személyi kölcsönöket 13,3%-os átlagos hiteldíjjal helyezték ki márciusban, ami egy év alatt 1 százalékpontos csökkenést jelent. Nemcsak a volumenben, az árazásban is látható tehát az ügyfelekért vívott küzdelem a személyi kölcsönök piacán.

Az ügyfelek legnagyobb bánatára a betéti kamatok is mélyponton vannak, egy átlagos éven belül lekötött forintbetétre mindössze 0,16%-os kamatot ígértek a bankok márciusban. Az éven túl lekötötteknél is csak 0,68% volt az átlagkamat.

Ennek ellenére egy év alatt 11,5%-kal emelkedett a háztartások betétállománya, így megközelítette a 9000 milliárd forintot. A kamatok szempontjából sokatmondó, hogy a látra szóló betétek aránya március végére 71,4%-ra emelkedett. A betétek 16%-át éven belüli, 12%-át éven túli lekötéssel tartják a megtakarítók.

A lakosságéval ellentétben a vállalatok betétállományának növekedése lassulóban van, vélhetően az EU-források felhasználásával, a beruházások nagy tömegű megindításával összefüggésben. Így is 8,6%-kal bővült egy év alatt a vállalati betétállomány, miközben a hitelállomány továbbra is töretlenül emelkedik, így 12 hónap alatt 15,0%-kal gyarapodott.

Nem volt kiugró a március hónap a céges hitelezésben, de elmondható, hogy egy év alatt már így is 963 milliárd forinttal több hitelt vettek fel a kisebb vagy nagyobb cégek, mint amennyit törlesztettek. A vállalati hitelezés (a háztartási lakáshitelezéshez hasonlóan) a több mint egy évtizeddel ezelőtti nominális csúcs közelében van az új kihelyezések és az állomány szempontjából is.